RU

Политика противодействия отмыванию средств и проверки клиентов (AML/KYC)

Политика противодействия легализации доходов, мониторинга транзакций и верификации пользователей

1. Общие положения

Настоящая Политика устанавливает порядок AML/KYC-проверки транзакций и пользователей сервиса LeoExchanger, а также критерии оценки риска, которыми руководствуется сервис при принятии решений об обработке, приостановке, дополнительной проверке или возврате средств.

LeoExchanger придерживается риск-ориентированного подхода к операциям с криптовалютой. Каждая транзакция может проверяться как автоматизированно, так и дополнительно вручную — с применением AML-аналитических инструментов, внутренних регламентов сервиса, а также правил и алгоритмов подключённых мерчантов, платёжных и комплаенс-партнёров.

Цель такого контроля — выявлять транзакции, потенциально связанные с мошенничеством, санкционными ограничениями, сервисами анонимизации, похищенными активами, финансированием терроризма или иными источниками повышенного AML-риска.

2. Аналитические AML-инструменты

Для анализа криптовалютных транзакций LeoExchanger может применять Crystal Intelligence и/или другие признанные AML-аналитические решения, а также внутренние алгоритмы мерчантов, платёжных провайдеров и комплаенс-партнёров.

Решение по конкретной транзакции принимается с учётом совокупности факторов — результатов AML-анализа, структуры риска, категорий рискованных источников и внутренних правил мерчантов.

3. Оценка риска, Risk Score и критические категории

LeoExchanger применяет совокупный показатель Risk Score как один из критериев оценки транзакции.

Показатель Risk Score служит ориентиром при принятии решения, но сам по себе не всегда приводит к автоматической блокировке транзакции — при отсутствии критических или повышенных рисковых меток.

Оценивая транзакцию, сервис учитывает не только общий уровень риска, а прежде всего наличие категорий Very High Risk и High Risk, определённых аналитическими системами.

3.1. Very High Risk

К категории Very High Risk относятся, в частности: Enforcement Action; Fraudulent Exchange; Terrorist Financing; Child Abuse / Human Trafficking.

Если по любой из категорий Very High Risk выявлена доля риска свыше 0%, транзакция признаётся критической и автоматически приостанавливается для проведения дополнительной AML/KYC/Compliance-проверки.

3.2. High Risk

К категории High Risk относятся, в частности: Black Market Services; Illegal / Crime-Related Activities; Scam / Fraud; Mixer / Tumbler / Privacy Tools; Malware / Ransom; Stolen Funds / Hack / Exploit; Drainer Wallets; Blackmail / Sextortion; Ponzi / HYIP.

Если по любой из категорий High Risk доля риска превышает 1%, транзакция автоматически приостанавливается для дополнительной проверки.

Если ни одна отдельная категория High Risk не превышает 1%, но их совокупная доля превышает 5%, транзакция также может быть приостановлена для углублённого AML-анализа, проверки источника средств и запроса подтверждающих документов.

4. Основания для приостановки транзакции

Транзакция приостанавливается, если:

  • общий показатель Risk Score превышает допустимый уровень, установленный сервисом;
  • выявлена категория Very High Risk в пределах, определённых настоящей Политикой;
  • выявлена категория High Risk в пределах, определённых настоящей Политикой.

Во время приостановки обмен не завершается до получения результатов проверки и/или решения мерчанта, платёжного либо AML-провайдера.

5. Право сервиса на запрос информации и обязанность пользователя её предоставить

В рамках AML/KYC/Compliance-процедуры LeoExchanger вправе запросить у пользователя информацию и документы, а пользователь обязан предоставить их в установленный сервисом срок.

Сервис может запросить, в частности:

  1. идентификационные данные и документ, удостоверяющий личность;
  2. видеоверификацию или проверку на живость (liveness check);
  3. подтверждение источника происхождения средств — объяснения, историю операций, скриншоты, выписки, TXID, адреса кошельков и иные материалы, достаточные для оценки происхождения средств;
  4. дополнительные материалы через email или иной официальный канал связи, если предоставленной информации недостаточно.

Для верификации личности сервис использует KYCAID и/или других провайдеров верификации, что предусматривает проверку документов, liveness check и проверку источника средств (source of funds).

6. Сроки предоставления информации и проведения дополнительной проверки

Пользователю предоставляется до 10 рабочих дней для подачи запрошенной информации, документов и пояснений.

Если запрошенная информация не предоставлена в установленный срок, транзакция может быть эскалирована для углублённой проверки сроком до 30 рабочих дней.

При необходимости дальнейшей эскалации к мерчанту, AML-провайдеру, а при наличии оснований — к уполномоченным органам, срок проверки может быть продлён.

7. Возврат средств, углублённое расследование и эскалация

LeoExchanger не удерживает средства бессрочно. Дальнейшее решение по транзакции принимается в рамках AML/KYC/Compliance-процедуры на основании результатов проверки, заключений мерчанта, платёжного либо AML-провайдера, а также технической возможности осуществить возврат.

Возврат средств не является автоматическим и не осуществляется сразу по факту обращения пользователя.

Если возврат одобрен, он осуществляется исключительно на тот же кошелёк, с которого была проведена транзакция.

Если транзакция была приостановлена в связи с категорией High Risk либо любой связью с Very High Risk, прохождение KYC/AML-процедуры является обязательным условием рассмотрения вопроса о возврате средств.

Если пользователь отказывается проходить запрошенную проверку или не предоставляет необходимые материалы, дело может быть передано на углублённое расследование и эскалировано мерчанту, платёжному, комплаенс- либо AML-провайдеру.

В случаях, предусмотренных законодательством, требованиями комплаенс-партнёра либо при наличии признаков противоправной деятельности, материалы дела могут быть переданы уполномоченным органам.

8. Комиссии мерчанта и дополнительные расходы при возврате

При возврате средств могут удерживаться:

  • сетевые комиссии;
  • комиссии мерчанта, платёжного либо иного технического провайдера;
  • иные фактические расходы, непосредственно связанные с проведением возврата.

В отдельных случаях могут возникать дополнительные расходы, обусловленные конкретной ситуацией, структурой возврата либо требованиями внешнего провайдера.

Размер таких дополнительных расходов может составлять до 5% от суммы возврата, но не более 100 USD.

9. Санкционные юрисдикции, запрещённые платформы и источники повышенного риска

LeoExchanger не сотрудничает с высокорисковыми и санкционными платформами, а также с платформами из юрисдикций, находящихся под санкциями либо иными международными ограничениями. Актуальные санкционные ограничения определяются, в частности, по санкционным спискам OFAC и другим применимым комплаенс-источникам, с учётом санкционных связей и релевантных источников информации о рисках.

LeoExchanger не принимает к обработке средства, связанные с высокорисковыми платформами, санкционными юрисдикциями, сервисами анонимизации, мошенническими схемами, похищенными активами, darknet-площадками и иными источниками неприемлемого AML-риска.

К таким платформам и источникам, в частности, относятся:

Netex24.net; Bitzlato; Heleket; AlfaBit.org; Metka.cc; CoinBlinker.com; Hd-change.com; 60cek.net; FlashObmen.com; SkyCrypto.net; Nobitex.ir; Terminal.cash; Aifory.pro; Bixter; Nix Money; BitBits; Cripta; Crypto Cloud; exmo.me; exmo.com; Yobit; Freekassa; Web Money; Fun Pay; Vexel; 1xBet и все связанные с ним субъекты; Meer.kg; payeer.com; Grinex.io; Stake.com; Samourai Wallet; AlphaPo; Bitpapa; Anonymix; WhaleAlert; Finiko; Suex; BTC-e; Capitalist; Commex; Sinbad.io; ChipMixer; Genesis Market; Lazarus Group; Blender.io; Hydra; Tornado Cash; Garantex; HTX (Huobi); Rapira.

Данный перечень охватывает высокорисковые платформы, а также платформы из стран, находящихся под санкциями либо иными международными ограничениями. Сервис оставляет за собой право дополнять и обновлять этот перечень без отдельного предварительного уведомления пользователей.

10. Заключительные положения

LeoExchanger оставляет за собой право изменять, дополнять и обновлять настоящую Политику без предварительного индивидуального уведомления пользователей.

Пользуясь сервисом, пользователь подтверждает ознакомление с настоящей Политикой, понимает возможность проведения AML/KYC-проверки и соглашается предоставить данные, необходимые для такой проверки в случаях, предусмотренных настоящей Политикой.

Дата последнего обновления: 10.08.2026