UA

Політика протидії відмиванню коштів та ідентифікації клієнтів (AML/KYC)

Політика протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, моніторингу транзакцій та верифікації користувачів

1. Загальні положення

Ця Політика встановлює порядок AML/KYC-перевірки транзакцій та користувачів сервісу LeoExchanger, а також критерії оцінки ризику, якими керується сервіс при прийнятті рішень про обробку, призупинення, додаткову перевірку чи повернення коштів.

LeoExchanger дотримується ризик-орієнтованого підходу до операцій із криптовалютою. Кожна транзакція може перевірятися як автоматизовано, так і додатково вручну — із застосуванням AML-аналітичних інструментів, внутрішніх регламентів сервісу, а також правил і алгоритмів підключених мерчантів, платіжних і комплаєнс-партнерів.

Мета такого контролю — виявляти транзакції, потенційно пов'язані з шахрайством, санкційними обмеженнями, сервісами анонімізації, викраденими активами, фінансуванням тероризму чи іншими джерелами підвищеного AML-ризику.

2. Аналітичні AML-інструменти

Для аналізу криптовалютних транзакцій LeoExchanger може застосовувати Crystal Intelligence та/або інші визнані AML-аналітичні рішення, а також внутрішні алгоритми мерчантів, платіжних провайдерів і комплаєнс-партнерів.

Рішення щодо конкретної транзакції ухвалюється з урахуванням сукупності факторів — результатів AML-аналізу, структури ризику, категорій ризикових джерел та внутрішніх правил мерчантів.

3. Оцінка ризику, Risk Score та критичні категорії

LeoExchanger застосовує сукупний показник Risk Score як один із критеріїв оцінки транзакції.

Показник Risk Score є орієнтиром під час прийняття рішення, але сам по собі не завжди призводить до автоматичного блокування транзакції — за відсутності критичних чи підвищених ризикових позначок.

Оцінюючи транзакцію, сервіс враховує не лише загальний рівень ризику, а насамперед наявність категорій Very High Risk і High Risk, визначених аналітичними системами.

3.1. Very High Risk

До категорії Very High Risk належать, зокрема: Enforcement Action; Fraudulent Exchange; Terrorist Financing; Child Abuse / Human Trafficking.

Якщо за будь-якою з категорій Very High Risk виявлено частку ризику понад 0%, транзакція визнається критичною і автоматично призупиняється для проведення додаткової AML/KYC/Compliance-перевірки.

3.2. High Risk

До категорії High Risk належать, зокрема: Black Market Services; Illegal / Crime-Related Activities; Scam / Fraud; Mixer / Tumbler / Privacy Tools; Malware / Ransom; Stolen Funds / Hack / Exploit; Drainer Wallets; Blackmail / Sextortion; Ponzi / HYIP.

Якщо за будь-якою з категорій High Risk частка ризику перевищує 1%, транзакція автоматично призупиняється для додаткової перевірки.

Якщо жодна окрема категорія High Risk не перевищує 1%, але їх сукупна частка перевищує 5%, транзакція так само може бути призупинена для поглибленого AML-аналізу, перевірки джерела коштів і запиту підтвердних документів.

4. Підстави для призупинення транзакції

Транзакція призупиняється, якщо:

  • загальний показник Risk Score перевищує допустимий рівень, встановлений сервісом;
  • виявлено категорію Very High Risk у межах, визначених цією Політикою;
  • виявлено категорію High Risk у межах, визначених цією Політикою.

Під час призупинення обмін не завершується до отримання результатів перевірки та/або рішення мерчанта, платіжного чи AML-провайдера.

5. Право сервісу на запит інформації та обов'язок користувача її надати

У рамках AML/KYC/Compliance-процедури LeoExchanger вправі запитати у користувача інформацію та документи, а користувач зобов'язаний надати їх у визначений сервісом строк.

Сервіс може запросити, зокрема:

  1. ідентифікаційні дані та документ, що посвідчує особу;
  2. відеоверифікацію чи перевірку на живість (liveness check);
  3. підтвердження джерела походження коштів — пояснення, історію операцій, скриншоти, виписки, TXID, адреси гаманців та інші матеріали, достатні для оцінки походження коштів;
  4. додаткові матеріали через email чи інший офіційний канал зв'язку, якщо наданої інформації недостатньо.

Для верифікації особи сервіс використовує KYCAID та/або інших провайдерів верифікації, що передбачає перевірку документів, liveness check і перевірку джерела коштів (source of funds).

6. Строки надання інформації та проведення додаткової перевірки

Користувачу надається до 10 робочих днів для подання запитаної інформації, документів і пояснень.

Якщо запитана інформація не надана у визначений строк, транзакція може бути ескальована для поглибленої перевірки строком до 30 робочих днів.

За потреби подальшої ескалації до мерчанта, AML-провайдера, а за наявності підстав — до уповноважених органів, строк перевірки може бути продовжений.

7. Повернення коштів, поглиблене дослідження та ескалація

LeoExchanger не утримує кошти на невизначений строк. Подальше рішення щодо транзакції ухвалюється в межах AML/KYC/Compliance-процедури на підставі результатів перевірки, висновків мерчанта, платіжного чи AML-провайдера, а також технічної можливості здійснити повернення.

Повернення коштів не є автоматичним і не відбувається одразу після звернення користувача.

Якщо повернення схвалено, воно виконується виключно на той самий гаманець, з якого було здійснено транзакцію.

Якщо транзакцію було призупинено через категорію High Risk або будь-який зв'язок із Very High Risk, проходження KYC/AML-процедури є обов'язковою умовою розгляду питання повернення коштів.

Якщо користувач відмовляється проходити запитану перевірку або не надає необхідні матеріали, справа може бути передана на поглиблене дослідження та ескальована мерчанту, платіжному, комплаєнс- чи AML-провайдеру.

У випадках, передбачених законодавством, вимогами комплаєнс-партнера чи за наявності ознак протиправної діяльності, матеріали справи можуть бути передані уповноваженим органам.

8. Комісії мерчанта та додаткові витрати при поверненні

При поверненні коштів можуть утримуватися:

  • мережеві комісії;
  • комісії мерчанта, платіжного чи іншого технічного провайдера;
  • інші фактичні витрати, безпосередньо пов'язані з проведенням повернення.

В окремих випадках можуть виникати додаткові витрати, зумовлені конкретною ситуацією, структурою повернення чи вимогами зовнішнього провайдера.

Розмір таких додаткових витрат може становити до 5% від суми повернення, але не більше 100 USD.

9. Санкційні юрисдикції, заборонені платформи та джерела підвищеного ризику

LeoExchanger не співпрацює з високоризиковими та санкційними платформами, а також із платформами з юрисдикцій, що перебувають під санкціями чи іншими міжнародними обмеженнями. Актуальні санкційні обмеження визначаються, зокрема, за санкційними списками OFAC та іншими застосовними комплаєнс-джерелами, з урахуванням санкційних зв'язків і релевантних джерел інформації про ризики.

LeoExchanger не приймає до обробки кошти, пов'язані з високоризиковими платформами, санкційними юрисдикціями, сервісами анонімізації, шахрайськими схемами, викраденими активами, darknet-майданчиками та іншими джерелами неприйнятного AML-ризику.

До таких платформ і джерел, зокрема, належать:

Netex24.net; Bitzlato; Heleket; AlfaBit.org; Metka.cc; CoinBlinker.com; Hd-change.com; 60cek.net; FlashObmen.com; SkyCrypto.net; Nobitex.ir; Terminal.cash; Aifory.pro; Bixter; Nix Money; BitBits; Cripta; Crypto Cloud; exmo.me; exmo.com; Yobit; Freekassa; Web Money; Fun Pay; Vexel; 1xBet та всі пов'язані з ним суб'єкти; Meer.kg; payeer.com; Grinex.io; Stake.com; Samourai Wallet; AlphaPo; Bitpapa; Anonymix; WhaleAlert; Finiko; Suex; BTC-e; Capitalist; Commex; Sinbad.io; ChipMixer; Genesis Market; Lazarus Group; Blender.io; Hydra; Tornado Cash; Garantex; HTX (Huobi); Rapira.

Цей перелік охоплює високоризикові платформи, а також платформи з країн, що перебувають під санкціями чи іншими міжнародними обмеженнями. Сервіс залишає за собою право доповнювати й оновлювати цей перелік без окремого попереднього повідомлення користувачів.

10. Прикінцеві положення

LeoExchanger залишає за собою право змінювати, доповнювати та оновлювати цю Політику без попереднього індивідуального повідомлення користувачів.

Користуючись сервісом, користувач підтверджує ознайомлення з цією Політикою, розуміє можливість проведення AML/KYC-перевірки та погоджується надати дані, необхідні для такої перевірки у випадках, передбачених цією Політикою.

Дата останнього оновлення: 10.08.2026