Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy i weryfikacji klientów (AML/KYC)

Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy, monitorowania transakcji i weryfikacji użytkowników

1. Postanowienia ogólne

Niniejsza Polityka określa zasady weryfikacji AML/KYC transakcji i użytkowników serwisu LeoExchanger, a także kryteria oceny ryzyka, którymi kieruje się serwis przy podejmowaniu decyzji o realizacji, wstrzymaniu, dodatkowej weryfikacji lub zwrocie środków.

LeoExchanger stosuje podejście oparte na ocenie ryzyka wobec operacji kryptowalutowych. Każda transakcja może być weryfikowana zarówno automatycznie, jak i dodatkowo ręcznie — z wykorzystaniem narzędzi analitycznych AML, wewnętrznych zasad serwisu, a także reguł i algorytmów podłączonych merchantów, dostawców płatności i partnerów compliance.

Celem takiej kontroli jest wykrywanie transakcji potencjalnie związanych z oszustwem, ograniczeniami sankcyjnymi, usługami anonimizującymi, skradzionymi aktywami, finansowaniem terroryzmu lub innymi źródłami podwyższonego ryzyka AML.

2. Narzędzia analityczne AML

Do analizy transakcji kryptowalutowych LeoExchanger może wykorzystywać Crystal Intelligence i/lub inne uznane rozwiązania analityczne AML, a także wewnętrzne algorytmy merchantów, dostawców płatności i partnerów compliance.

Decyzja dotycząca konkretnej transakcji podejmowana jest z uwzględnieniem szeregu czynników — wyników analizy AML, struktury ryzyka, kategorii źródeł ryzyka oraz wewnętrznych zasad merchantów.

3. Ocena ryzyka, Risk Score i kategorie krytyczne

LeoExchanger stosuje łączny wskaźnik Risk Score jako jedno z kryteriów oceny transakcji.

Wskaźnik Risk Score stanowi punkt odniesienia przy podejmowaniu decyzji, lecz sam w sobie nie zawsze prowadzi do automatycznego zablokowania transakcji — przy braku krytycznych lub podwyższonych oznaczeń ryzyka.

Oceniając transakcję, serwis bierze pod uwagę nie tylko ogólny poziom ryzyka, lecz przede wszystkim obecność kategorii Very High Risk i High Risk, wyznaczonych przez systemy analityczne.

3.1. Very High Risk

Do kategorii Very High Risk należą między innymi: Enforcement Action; Fraudulent Exchange; Terrorist Financing; Child Abuse / Human Trafficking.

Jeżeli w ramach dowolnej kategorii Very High Risk stwierdzono udział ryzyka powyżej 0%, transakcja uznawana jest za krytyczną i zostaje automatycznie wstrzymana w celu przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji AML/KYC/Compliance.

3.2. High Risk

Do kategorii High Risk należą między innymi: Black Market Services; Illegal / Crime-Related Activities; Scam / Fraud; Mixer / Tumbler / Privacy Tools; Malware / Ransom; Stolen Funds / Hack / Exploit; Drainer Wallets; Blackmail / Sextortion; Ponzi / HYIP.

Jeżeli w ramach dowolnej kategorii High Risk udział ryzyka przekracza 1%, transakcja zostaje automatycznie wstrzymana w celu dodatkowej weryfikacji.

Jeżeli żadna pojedyncza kategoria High Risk nie przekracza 1%, lecz ich łączny udział przekracza 5%, transakcja również może zostać wstrzymana w celu pogłębionej analizy AML, weryfikacji źródła środków oraz żądania dokumentów potwierdzających.

4. Podstawy wstrzymania transakcji

Transakcja zostaje wstrzymana, jeżeli:

• łączny wskaźnik Risk Score przekracza dopuszczalny poziom ustalony przez serwis;
• stwierdzono kategorię Very High Risk w zakresie określonym niniejszą Polityką;
• stwierdzono kategorię High Risk w zakresie określonym niniejszą Polityką.

W trakcie wstrzymania wymiana nie zostaje zakończona do czasu otrzymania wyników weryfikacji i/lub decyzji merchanta, dostawcy płatności lub dostawcy AML.

5. Prawo serwisu do żądania informacji i obowiązek użytkownika ich udzielenia

W ramach procedury AML/KYC/Compliance LeoExchanger ma prawo zażądać od użytkownika informacji i dokumentów, a użytkownik zobowiązany jest je dostarczyć w terminie wyznaczonym przez serwis.

Serwis może zażądać między innymi:

1. danych identyfikacyjnych oraz dokumentu potwierdzającego tożsamość;
2. weryfikacji wideo lub kontroli żywotności (liveness check);
3. potwierdzenia źródła pochodzenia środków — wyjaśnień, historii operacji, zrzutów ekranu, wyciągów, TXID, adresów portfeli oraz innych materiałów wystarczających do oceny pochodzenia środków;
4. dodatkowych materiałów za pośrednictwem e-maila lub innego oficjalnego kanału komunikacji, jeżeli dostarczone informacje są niewystarczające.

Do weryfikacji tożsamości serwis korzysta z KYCAID i/lub innych dostawców weryfikacji, co obejmuje weryfikację dokumentów, kontrolę żywotności (liveness check) oraz weryfikację źródła środków (source of funds).

6. Terminy dostarczenia informacji i przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji

Użytkownik ma do 10 dni roboczych na przekazanie żądanych informacji, dokumentów i wyjaśnień.

Jeżeli żądane informacje nie zostaną dostarczone w wyznaczonym terminie, transakcja może zostać eskalowana do dodatkowej weryfikacji na okres do 30 dni roboczych.

W przypadku konieczności dalszej eskalacji do merchanta, dostawcy AML, a w uzasadnionych przypadkach — do właściwych organów, termin weryfikacji może zostać przedłużony.

7. Zwrot środków, pogłębione dochodzenie i eskalacja

LeoExchanger nie przetrzymuje środków bezterminowo. Dalsza decyzja dotycząca transakcji podejmowana jest w ramach procedury AML/KYC/Compliance na podstawie wyników weryfikacji, wniosków merchanta, dostawcy płatności lub dostawcy AML, a także technicznej możliwości dokonania zwrotu.

Zwrot środków nie jest automatyczny i nie następuje natychmiast po zgłoszeniu przez użytkownika.

Jeżeli zwrot zostanie zatwierdzony, realizowany jest wyłącznie na ten sam portfel, z którego dokonano transakcji.

Jeżeli transakcja została wstrzymana w związku z kategorią High Risk lub jakimkolwiek powiązaniem z Very High Risk, przejście procedury KYC/AML jest warunkiem koniecznym rozpatrzenia kwestii zwrotu środków.

Jeżeli użytkownik odmawia przejścia żądanej weryfikacji lub nie dostarcza wymaganych materiałów, sprawa może zostać skierowana do pogłębionego dochodzenia i eskalowana do merchanta, dostawcy płatności, działu compliance lub dostawcy AML.

W przypadkach przewidzianych prawem, wymogami partnera compliance lub w razie stwierdzenia oznak działalności niezgodnej z prawem, materiały sprawy mogą zostać przekazane właściwym organom.

8. Opłaty merchanta i dodatkowe koszty przy zwrocie

Przy zwrocie środków mogą zostać potrącone:

• opłaty sieciowe;
• opłaty merchanta, dostawcy płatności lub innego dostawcy technicznego;
• inne rzeczywiste koszty bezpośrednio związane z realizacją zwrotu.

W niektórych przypadkach mogą wystąpić dodatkowe koszty wynikające z konkretnej sytuacji, struktury zwrotu lub wymogów zewnętrznego dostawcy.

Wysokość takich dodatkowych kosztów może wynosić do 5% kwoty zwrotu, lecz nie więcej niż 100 USD.

9. Jurysdykcje objęte sankcjami, zakazane platformy i źródła podwyższonego ryzyka

LeoExchanger nie współpracuje z platformami wysokiego ryzyka i objętymi sankcjami, ani z platformami z jurysdykcji objętych sankcjami lub innymi ograniczeniami międzynarodowymi. Aktualne ograniczenia sankcyjne ustalane są między innymi na podstawie list sankcyjnych OFAC oraz innych właściwych źródeł compliance, z uwzględnieniem powiązań sankcyjnych i odpowiednich źródeł informacji o ryzyku.

LeoExchanger nie przyjmuje do przetworzenia środków powiązanych z platformami wysokiego ryzyka, jurysdykcjami objętymi sankcjami, usługami anonimizującymi, schematami oszukańczymi, skradzionymi aktywami, platformami darknet oraz innymi źródłami niedopuszczalnego ryzyka AML.

Do takich platform i źródeł należą między innymi:

Netex24.net; Bitzlato; Heleket; AlfaBit.org; Metka.cc; CoinBlinker.com; Hd-change.com; 60cek.net; FlashObmen.com; SkyCrypto.net; Nobitex.ir; Terminal.cash; Aifory.pro; Bixter; Nix Money; BitBits; Cripta; Crypto Cloud; exmo.me; exmo.com; Yobit; Freekassa; Web Money; Fun Pay; Vexel; 1xBet oraz wszystkie powiązane z nim podmioty; Meer.kg; payeer.com; Grinex.io; Stake.com; Samourai Wallet; AlphaPo; Bitpapa; Anonymix; WhaleAlert; Finiko; Suex; BTC-e; Capitalist; Commex; Sinbad.io; ChipMixer; Genesis Market; Lazarus Group; Blender.io; Hydra; Tornado Cash; Garantex; HTX (Huobi); Rapira.

Niniejszy wykaz obejmuje platformy wysokiego ryzyka, a także platformy z krajów objętych sankcjami lub innymi ograniczeniami międzynarodowymi. Serwis zastrzega sobie prawo do uzupełniania i aktualizowania tego wykazu bez odrębnego, wcześniejszego powiadomienia użytkowników.

10. Postanowienia końcowe

LeoExchanger zastrzega sobie prawo do zmiany, uzupełniania i aktualizacji niniejszej Polityki bez wcześniejszego indywidualnego powiadomienia użytkowników.

Korzystając z serwisu, użytkownik potwierdza zapoznanie się z niniejszą Polityką, rozumie możliwość przeprowadzenia weryfikacji AML/KYC oraz zgadza się na dostarczenie danych niezbędnych do takiej weryfikacji w przypadkach przewidzianych niniejszą Polityką.

Data ostatniej aktualizacji: 10.08.2026